Блокування карток: як перевіряють перекази українців і що треба зробити

Фінмоніторинг слідкує за надходженнями фінансів та їх оборотом

Дедалі більше українців стикаються з запитами від банків щодо пояснення походження коштів або підтвердження джерела доходів.

Це відбувається в рамках посилення фінансового моніторингу, спрямованого на боротьбу з відмиванням грошей, сірою торгівлею та іншими незаконними схемами.

Посилення обмежень для боротьби з дропами

У червні цього року в Україні були посилені обмеження на перекази з картки на картку. Це є частиною комплексної боротьби з так званими “дропами” – особами, які продають свої банківські рахунки для використання у схемах з відмивання коштів.

Банки активно застосовують фінансовий моніторинг, ретельно вивчаючи операції клієнтів, щоб запобігти будь-яким підозрілим діям. Таким чином, навіть добросовісний клієнт може потрапити під приціл фінмоніторингу, пише OBOZ.UA.

Основні причини блокування рахунків та судові прецеденти

Аналіз судових справ проти банків за останні місяці показує, що найчастіше клієнти звертаються з вимогами щодо повернення вкрадених шахраями коштів, відновлення закритих рахунків або повернення арештованих коштів. Проте, повний перелік причин для закриття рахунків неможливо навести, оскільки банк може в будь-який момент дійти висновку про високий ризик взаємодії з клієнтом.

Раніше на Крапці: Кредити в Україні хочуть видавати за новими правилами

Цікавим прецедентом стала справа колишнього судді апеляційного суду Хмельницької області Ігоря Кобріна, який програв позов проти ПриватБанку. Він вимагав виключити його з переліку національних публічних діячів, проте суд відмовив, оскільки статус “публічної особи” не має часових обмежень. Це означає, що перекази таких осіб перевіряються з особливою ретельністю, вимагаючи пояснень навіть щодо незначних операцій.

Ризики для сумлінних клієнтів

Банки можуть закривати рахунки через аргументовані підозри у шахрайстві або відмиванні коштів. Один з поширених сценаріїв, що може призвести до блокування, стосується продажу криптовалюти. Якщо ви отримуєте кошти за біткоїни напряму від покупця, існує ризик, що ці кошти насправді були переказані жертвою шахрайської схеми. У такому випадку, поліція та банк можуть заблокувати ваш рахунок за підозрою у шахрайстві.

Як захиститись від фінансового моніторингу

З 1 червня 2025 року ліміти на перекази без підтвердження доходів були знижені до 100 тис. грн (50 тис. грн для клієнтів з високим рівнем ризику), що збільшує ймовірність потрапляння під фінмоніторинг.

Фінансовий аналітик YouControl Роман Корнилюк зазначає, що перевищення лімітів – найпоширеніша причина блокування. Також рахунки можуть заблокувати через часті перекази без зазначення типу платежу, особливо транскордонні або між фізичними особами, та велику кількість платіжних карток. Для ФОПів причиною може стати невідповідність суті платежів задекларованим КВЕДам.

Марина Павленко, провідна експертка з фінансового моніторингу, радить ознайомлюватися з умовами обслуговування рахунку та лімітами, а також бути максимально чесними під час відкриття рахунку щодо мети його використання та очікуваних обсягів доходів.

“Чим більше правди у використанні рахунку – тим меншою є ймовірність його блокування”, – наголошує вона.

У разі помилкового блокування, що підтверджується кількістю скарг до НБУ (513 звернень у першому кварталі), клієнт може звернутися до банку для виправлення ситуації. Єдиний спосіб захиститись від фінансового моніторингу – дотримуватись фінансової гігієни, мати легальні доходи та використовувати свої рахунки відповідно до умов договору з банком.