Мільйон відсотків річних: як мікрокредитори наживаються на бідності українців

У соцмережах набирає обертів історія про рекордну ставку на мікрокредит — понад 1 млн% річних. Та це не помилка, а тривожна тенденція, підтверджена судовими справами. Один із юристів оприлюднив у соцмережах фото договору мікрокредиту, де реальна річна процентна ставка становила понад 1 139 965%. Така цифра викликала шквал коментарів — користувачі припустили, що це технічний збій. Проте редакція перевірила інформацію в Єдиному державному реєстрі судових рішень і знайшла низку аналогічних справ. У всіх фігурує компанія ТОВ "Укр Кредит Фінанс", яка видає позики через сервіс CreditKasa. Що таке реальна річна ставка і чи реально її сплатити За українським законодавством, реальна річна процентна ставка — це загальні витрати позичальника, виражені у відсотках річних. Однак, у випадках мікрокредитів вона відображає не стільки майбутній борг, скільки максимальні витрати, які компанія може понести, враховуючи інфляцію, неповернення коштів, комісії та ризики. На практиці, навіть якщо людина прострочує платіж, вона рідко платить мільйонні відсотки. Проте це не означає, що все безпечно: борги часто виростають у десятки разів. Наприклад: 12 800 грн перетворилися на 101 504 грн — 793% річних (Івано-Франківська область). 15 000 грн виросли до 53 550 грн менш ніж за 5 місяців — 357% (Черкащина). 10 000 грн боргу за рік "перетворились" на 81 900 грн — 819% (Полтавщина). Найабсурдніше — позика у 10 000 грн з часом "перетворилася" на 99 млн грн. Суд визнав це помилкою і зменшив суму до 40 000 грн. Адвокати відреагували на такі відсотки Адвокатка Олена Хоменко зазначає, що в її практиці мільйонні ставки зустрічаються рідко, але випадки зростання боргу в десятки разів — норма. Типова ситуація: кредит у 2–3 тис. грн, а борг — до 500 тис. грн. Це від 500% до кількох тисяч % річних. Читайте також: Продаж на OLX: коли податкова може оштрафувати, а коли — ні Юристка радить не чекати суду, а звертатися до адвокатів заздалегідь. Бо в досудовому порядку можна: домовитися про списання частини боргу, скористатися захистом воєнного стану (якщо позичальник — військовий чи член його родини), довести нікчемність договору з надмірною ставкою. Юристи мають можливість домагатися визнання таких договорів недійсними або неукладеними, якщо умови є неправомірними. Хто стоїть за "Укр Кредит Фінанс" Згідно з даними YouControl, половина компанії належить Аміру Айсаутову, зареєстрованому на Мальті. Ще 50% — у киян Руслана Павлова і Наталії Кисельової. Айсаутов — колишній топменеджер СКМ та "Метінвесту", має мальтійське громадянство. Пов'язаний також із компаніями "ШвидкоГроші", "Бізпозика", а також двома факторинговими структурами. Партнери Айсаутова — члени впливової "групи сім’ї Кисельових". Їхній представник Андрій Кисельов був нардепом від "Опоблоку", очолював молодіжку Партії регіонів та мав зв'язки з Януковичем. У 2024 році "Укр Кредит Фінанс" отримав 4,2 млрд грн чистого доходу, а в серпні компанію оштрафував НБУ на 3 млн грн за порушення етичних норм роботи з боржниками. Мікрокредитування в Україні: ринок росте — борги теж Згідно з Opendatabot, у 2024 році заборгованість українців за мікропозиками зросла в 1,7 раза — до 15,77 млрд грн. За даними НБУ, торік було видано 8,3 млн кредитів на суму понад 52 млрд грн, що на 27% більше, ніж у 2023-му. Середній розмір позики — 6217 грн. Новий закон обмежує денну ставку до 1%, але більшість сервісів обходять це, виставляючи величезні штрафи за прострочення. Тож навіть за "легальною" ставкою борги зростають стрімко.